En un reciente foro de tecnología, emergió una preocupante realidad: la abrumadora mayoría de los participantes carecía de un plan de herencia. De más de cincuenta asistentes, solo ocho reconocieron haber tomado medidas al respecto. Esta situación destaca un problema urgente en el ámbito financiero, especialmente porque la generación de los baby boomers, que controla el 72% de los activos en los hogares de Estados Unidos, está al borde de transferir 84 billones de dólares a futuras generaciones para el año 2045. Inquietantemente, dos de cada tres estadounidenses no tienen siquiera un testamento.
La planificación patrimonial, concebida para ser un proceso sencillo, se ha tornado compleja y difícil de entender. Investigaciones de Wealth.com indican que, aunque hay una necesidad evidente en el mercado de personas con ingresos medios, la oportunidad se amplía entre las instituciones que atienden a individuos de alto patrimonio. A pesar de que estos clientes suelen contar con planes de herencia, muchos documentos son antiguos, escaneados o complejos, lo que obstaculiza la labor de los asesores financieros.
La inteligencia artificial (IA) se vislumbra como una potencial solución para agilizar este proceso. Sin embargo, implementar tecnología de lenguaje natural de forma efectiva requiere una estructura sólida. Pruebas recientes con herramientas de IA muestran que estas enfrentan complicaciones con la extracción de datos de documentos antiguos y complejos, como planes de herencia y formularios fiscales.
Un avance importante es Esther, una IA creada para la planificación patrimonial. Permite a los usuarios cargar documentos en PDF y extraer disposiciones clave de manera clara. No obstante, los modelos actuales de IA deben superar obstáculos significativos, como la extracción de texto de imágenes y la comprensión detallada de aspectos legales y financieros.
La seguridad de datos y la privacidad emergen como preocupaciones cruciales. Los sistemas de IA deben ser robustos, con múltiples capas de verificación y validados por expertos, para manejar información sensible con responsabilidad y evitar prácticas legales indebidas.
El futuro de la planificación patrimonial podría cambiar drásticamente con expertos colaborando junto a agentes de IA especializados, transformando procesos costosos y largos en interacciones fluidas y automatizadas. Visualizamos un escenario donde actualizar un plan de herencia no tome meses, sino que sea un proceso sencillo y eficiente.
Con el mayor traspaso de riqueza en la historia por delante, herramientas tecnológicas precisas y seguras son esenciales. La IA posee el potencial de revolucionar la planificación patrimonial, siempre que se desarrolle con la dirección adecuada. Esta colosal transferencia de 84 billones de dólares podría convertirse de un reto titánico en una oportunidad histórica.
