A medida que nos acercamos al 2026, la comprensión de los criterios utilizados por las entidades bancarias para evaluar solicitudes de hipotecas es esencial para quienes consideran adquirir un inmueble. En un contexto donde el mercado hipotecario muestra signos de estabilidad después de años de fluctuaciones, el perfil del solicitante se convierte en un factor decisivo para obtener financiamiento.
Las instituciones financieras, en su búsqueda constante de seguridad y estabilidad, favorecen a aquellos solicitantes que presenten una sólida estabilidad laboral y capacidad de ahorro. Los individuos con contratos laborales indefinidos, especialmente aquellos con un mínimo de dos años de antigüedad, son los preferidos. En este grupo, los funcionarios y empleados públicos destacan debido a la previsibilidad de sus ingresos. Por el contrario, los trabajadores autónomos enfrentan un escrutinio más riguroso. En su caso, las entidades financieras evaluarán minuciosa y detalladamente sus ingresos, asegurándose de que sean estables, y su historial de gestión fiscal.
Uno de los aspectos cruciales para asegurar una aprobación favorable es la capacidad de ahorro del solicitante. En general, los bancos financian hasta el 80% del valor de compra o tasación del inmueble. Por lo tanto, es primordial que los solicitantes puedan demostrar una gestión financiera responsable y constante. Mantener ahorros que superen el mínimo requerido es una ventaja, ya que los bancos valoran aquellos perfiles que, incluso tras la adquisición del inmueble, conservan un margen económico saludable.
En el proceso de evaluación, la capacidad de ingresos y el nivel de endeudamiento del solicitante son igualmente importantes. Se aconseja que la cuota hipotecaria no sobrepase el 30 o 35 por ciento de los ingresos netos mensuales, algo que las entidades ven como un indicativo de solvencia. Un bajo nivel de endeudamiento y una gestión financiera ordenada pueden marcar una diferencia significativa. Así, para mejorar sus perfiles ante las entidades, se aconseja a los solicitantes reducir sus deudas y organizar adecuadamente sus finanzas antes de iniciar el proceso de solicitud.
Otros factores, como la edad del solicitante, el tipo de vivienda que desean adquirir, y su nivel de vinculación con el banco, también impactan la decisión de otorgar una hipoteca. Las personas entre 30 y 45 años que buscan una vivienda habitual en zonas con un mercado activo y que ya tienen cierta relación con la entidad bancaria, suelen tener mejores probabilidades de éxito en su solicitud.
Esta información proporciona una guía valiosa para quienes planean solicitar una hipoteca en los próximos años, ayudándoles a prepararse adecuadamente para satisfacer las expectativas de las instituciones financieras. La clave está en la preparación y el entendimiento de qué valoran realmente los bancos: estabilidad, ahorro, capacidad de pagos y una gestión financiera ejemplar.
