Enero, conocido por ser el mes de la ya icónica «cuesta», revela año tras año una problemática que trasciende los excesos navideños: la falta de planificación y conocimiento financiero en los hogares españoles. A pesar de estar inmersos en una sociedad cada vez más avanzada tecnológicamente, los datos del Banco de España y del Instituto Nacional de Estadística son claros: más del 35% de los hogares tienen serias dificultades para llegar a fin de mes. Este problema se ve agravado por una tasa de ahorro que, constantemente por debajo de la media europea, evidencia las fisuras en la educación económica del país.
España, en la lista de los países de la OCDE con menor nivel de conocimientos financieros, enfrenta un serio dilema en la toma de decisiones económicas. Una de las voces más autorizadas en la materia, Rebeca Cabanellas, asesora financiera y CEO de YACIERTAS, subraya que el verdadero problema no es el gasto excesivo durante algún mes en particular, sino la falta de una visión integrada y planificada de las finanzas personales. «Cuando no se sabe cuánto puedes permitirte, cualquier imprevisto se convierte en un problema», advierte Cabanellas.
La carencia de educación financiera adecuada ha llevado a frecuentes errores como la contratación de préstamos sin evaluar correctamente la capacidad de reembolso y la elección de productos financieros inadecuados. Un punto crucial que recalca Cabanellas es la necesidad de diferenciar entre la «deuda buena», aquella que se planifica con miras a un crecimiento económico, y la «deuda mala», generalmente originada por gastos inesperados y consumos innecesarios, como el uso indiscriminado de tarjetas de crédito con altos intereses.
Las complicaciones aumentan con la adquisición de viviendas, cuyo precio ha crecido considerablemente en la última década. Muchas familias que compraron sin la orientación adecuada encuentran ahora que el aumento del euríbor está poniendo su estabilidad financiera en juego. Cabanellas lamenta que «muchas personas descubren demasiado tarde que no sabían realmente qué estaban firmando», resaltando la importancia de actuar con un plan claro.
En este contexto, el asesoramiento financiero independiente se presenta como una herramienta crítica. Contar con un especialista que evalúe y planifique las finanzas del hogar se convierte en una necesidad, según Cabanellas. «La diferencia entre sobrevivir mes a mes o construir estabilidad está en la planificación», afirma. Desde su empresa, YACIERTAS, se promueve un enfoque basado en un análisis personalizado y libre de influencias bancarias, permitiendo a las personas tomar decisiones adaptadas a su realidad.
La llamada cuesta de enero no debería ser un fenómeno inevitable. Mediante información, planificación anticipada y la ayuda de un asesor, la economía familiar puede experimentar una transformación significativa. «El verdadero propósito de año nuevo debería ser dejar de improvisar con el dinero», concluye Cabanellas. «Cuando entiendes los números, recuperas el control». Su mensaje subraya una verdad irrefutable: la planificación y la educación financiera son los pilares fundamentales para superar cualquier cuesta económica.
