El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha puesto de manifiesto una tendencia preocupante en el ámbito financiero global: el aumento del fraude financiero impulsado por la creciente digitalización de los servicios. En las últimas décadas, el FMI ha registrado más de 20.000 ciberataques, con pérdidas que superan los 2.000 millones de dólares. Esta dinámica es alimentada por la evolución de herramientas tecnológicas disruptivas que incrementan el riesgo operacional para los bancos, facilitando una proliferación de fraudes asociados a los pagos.
Las instituciones financieras se enfrentan a continuos desafíos debido a nuevas y sofisticadas vulnerabilidades que abarcan desde tácticas de phishing hasta software malicioso y fraudes en tiempo real. El Observatorio de Finanzas y Tecnología de Funcas ha instado a la urgente implementación de medidas de seguridad más robustas. Además, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha identificado que un significativo 42,4% de los bancos europeos catalogan los pagos fraudulentos como un factor clave del riesgo operacional, con una atención especial hacia las transferencias y transacciones con tarjetas.
Un informe conjunto del Banco Central Europeo (BCE) y la EBA destaca que en 2022 se defraudaron un total de 4,3 millones de euros, con 2 millones registrados solo en el primer semestre de 2023. Sin embargo, la puesta en práctica de medidas de autenticación reforzada de clientes en el Espacio Económico Europeo ha logrado reducir el riesgo de fraude en transacciones con tarjetas, proporcionando un rayo de esperanza en este complejo escenario.
Las instituciones financieras han intensificado su ofensiva contra estas amenazas mediante la adopción de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la orquestación de datos en tiempo real. Estas tecnologías están siendo utilizadas para detectar patrones inusuales de manera preventiva, evitando así pérdidas significativas. La aplicación de estas soluciones tecnológicas no solo optimiza la detección de fraudes y reduce los costos operativos, sino que también mejora la seguridad de los datos financieros de los clientes.
Es crucial que estas herramientas de vanguardia sean mantenidas y actualizadas constantemente. Las instituciones deben asegurarse de contar con datos precisos para entrenar sus algoritmos de inteligencia artificial, ya que la información errónea podría generar resultados sesgados y aumentar el riesgo de errores.
La protección integral contra el fraude y los ciberataques se ha convertido en una prioridad para las empresas e instituciones financieras. A nivel europeo, la normativa sigue avanzando para reforzar la ciberseguridad en el sector financiero. Ejemplos de esto son el Reglamento DORA, diseñado para fortalecer la seguridad, y la Directiva NIS2, enfocada en mejorar la resiliencia operativa en infraestructuras críticas. Estas regulaciones no solo buscan asegurar el cumplimiento normativo, sino también elevar la competitividad empresarial y la confianza entre ciudadanos e inversores.
El Fondo Económico Mundial ha subrayado la importancia de la colaboración entre entidades financieras para fortalecer los controles internos y mejorar la respuesta ante incidentes de fraude. La cooperación entre bancos emisores y receptores se considera crucial para combatir eficazmente el ciberdelito.
En última instancia, se destaca la necesidad de equilibrar la prevención del fraude con una experiencia positiva para el cliente. La implementación de herramientas y tecnologías avanzadas no solo es fundamental para personalizar y hacer más eficientes los servicios financieros, sino también para prevenir pérdidas económicas de gran magnitud. La innovación tecnológica emerge así como una estrategia fundamental para enfrentar la creciente amenaza del fraude digital en el mundo financiero.
